加密货币能否帮助非洲改善跨境支付？

非洲人正在使用稳定币进行跨境支付、从加密货币交易中获利，以及对冲破坏非洲大陆经济和个人储蓄的通货膨胀。现在，非洲大陆热门金融科技领域的新加密相邻初创公司正在竞相利用这种情况。

根据世界银行的数据，2020 年，撒哈拉以南非洲地区收到的汇款相当于其国内生产总值 (GDP) 的 2.5%，即 420 亿美元。但向该地区汇款是昂贵的——事实上，与全球其他地区相比，这是最昂贵的。就上下文而言，如果您尝试在 2020 年底前发送 200 美元，您将需要额外花费 16.40 美元（或 8.2%）通过传统汇款渠道发送。对于像加纳这样的非洲国家，汇款相当于 GDP 的 6.3%，甚至是莱索托，汇款占 GDP 的四分之一，使用传统的汇款渠道向该国汇款或收款可能过高。

稳定币是与美元或欧元等其他资产挂钩的数字货币——其理念是它们与法定货币的依附性使其比比特币或以太坊等加密货币的波动性更小。

Tether 是第一个稳定币，于 2014 年推出，它仍然是追随者的典范。每存入一美元，用户就会收到 1 个代币。理论上，这些代币可以随时以一对一的兑换率兑换回原始货币。

Tether 和大多数其他与美元挂钩的稳定币 (USDT) 声称拥有与其发行的代币价值相对应的美元储备，但很难证明这一点。一方面，稳定币的核心是由像银行一样运作但不受政府中央银行监督的私营公司控制。无论是骗局的指控，对稳定币世界末日的预测，以及算法稳定币（另一个不假装拥有真实资产的稳定币分支）的壮观崩溃，稳定币都在继续增长。其中最受欢迎的 Tether (USDT) 市值达到 830 亿美元，但由于加密货币普遍抛售后稳定币面临压力，5 月初跌至730 亿美元。

去年，区块链数据平台 Chainanalysis 报告称，随着加密货币在整个非洲大陆的爆炸式增长，非洲收到了价值 1056 亿美元的加密货币，比上一年的 88 亿美元增长了 1200%。稳定币是加密世界中一项相对较新的发明，占这些加密交易的很大一部分。

根据 Mbamalu 的说法，例如，希望从日本进口商品的商人购买 USDT，在 P2P 或场外交易商上将其兑换成日币，然后用它来支付购买费用。由于严格的监管限制，USDT 和比特币等加密货币在日本交易溢价。

非洲稳定币的 SWIFT

对于难以跨境汇款或收款的非洲人来说，对冲通胀是次要关注点。

更大的挑战是在获取购买邻国制造投入、农产品或制成品所需的美元或欧元的复杂且通常令人沮丧的过程中导航。

很多时候，由于非洲货币的波动性，非洲大陆的跨境贸易以美元结算。但在非洲，美元稀缺，通常由中央控制，而且往往更容易被大公司或有政治关系的人获取——对中小型企业 (SME) 而言则更少。这种情况限制了这些需要美元、欧元或日元来结算交易但又不能轻易获得它们的中小企业。

根据非洲进出口银行（Afrexim）的数据，尽管数字各不相同，但 2018 年非洲内部贸易估计达到1590亿美元。但研究人员指出，非洲的非正式且通常以现金为基础的跨境贸易更具活力，鲜为人知，未报告的比例高达 11% 至 40%。事实上，可以想象，非正式贸易很容易达到甚至超过交易会可以催化的交易价值。

为什么所有这些关于贸易的讨论都很重要？因为非洲内部贸易可能是简化非洲跨境支付的大部分未开发价值所在。至少这是最近推出的泛非支付和结算系统（PAPSS）的价值主张。

PAPSS旨在使参与国和金融机构之间的跨境支付无缝且近乎即时。从理论上讲，PAPSS 是一种解决单一非洲货币不可能性的解决方法。到目前为止，已有 6 家中央银行、3 家交换机运营商、18 家商业银行（其中大部分是尼日利亚人）和 5 家支付网关加入了网络。

如果 PAPSS 获得大量用户，它可能会成为非洲的 SWIFT，比利时的合作社处理世界上大部分国际交易的结算。随着 PAPSS 的进入，在非洲进行跨境买卖的人们现在有两种付款方式：以美元为来源，或使用 PAPSS 网络服务提供商。

但像 Eversend 这样的公司希望提供第三种选择，类似于 PAPSS 或 SWIFT，但依赖于全球稳定币，并且在未来，私人发行的本地货币区块链版本用于即时跨境支付。

使用像 USDT 这样的全球稳定币是唾手可得的果实，但它并没有真正消除美元的主导地位。另一方面，为本地稳定币构建 SWIFT 是一个登月项目。不过，阿特温说得有道理。如果不出意外，使用本地稳定币至少会减少对美元和欧元进行跨境支付的需求。